Depuis de nombreuses années, les banques traditionnelles sont considérées comme le seul moyen viable pour ouvrir un compte bancaire. Mais aujourd’hui, face aux technologies modernes et à la portée des services financiers numériques, faut-il encore passer par une banque physique ? Dans cet article, nous allons découvrir comment ouvrir un compte bancaire sans passer par une banque traditionnelle. Nous verrons les différentes options disponibles, leurs avantages et leurs inconvénients, ainsi que les conditions à remplir pour ouvrir un compte.

Quels sont les moyens d’ouvrir un compte bancaire sans passer par une banque traditionnelle ?

Avec l’avènement du numérique, ouvrir un compte bancaire n’a jamais été aussi facile. Vous avez en effet la possibilité de vous passer des banques traditionnelles et de choisir entre plusieurs alternatives proposées par des prestataires en ligne.

Les néobanques et leurs avantages

Les néobanques, également appelées « banques 100 % digitales » ou « banque en ligne », servent à ouvrir un compte bancaire. Elles offrent une large gamme de services, comme l’ouverture d’un compte et d’une carte bancaire, le transfert d’argent et les paiements, le tout accessibles via une application mobile. Les néobanques françaises disponibles proposent généralement une carte Visa ou Mastercard comprenant un RIB français, ce qui permet aux clients d’effectuer des achats sur Internet ou profiter d’une large gamme de services bancaires gratuits. Les plus connues sont N26, Revolut, Monabanq, Orange Bank et Hello Bank.

Elles offrent plusieurs avantages : pas de frais liés à l’ouverture ou à la fermeture du compte (à moins que vous optiez pour un type de compte payant), peu de conditions requises pour obtenir un compte, des tarifs très bas (moins que les tarifs facturés par les grandes banques) et des fonctionnalités supplémentaires comme l’accès à des services financiers premium pour certains types de comptes payants. De plus, certaines néobanques proposent des outils de gestion de finances supplémentaires tels que des graphiques intuitifs de votre budget, des rapports sur les dépenses et des alertes personnalisées.

Les services de paiement en ligne et leurs inconvénients

Les services de paiement en ligne sont également une solution pour ouvrir un compte bancaire sans passer par une banque traditionnelle. Certains établissements de paiement proposent des cartes bancaires associées à un compte, qui peuvent être utilisées pour effectuer des achats dans les magasins. Ces services sont généralement gratuits ou ne coûtent qu’un petit montant par mois, et incluent souvent d’autres avantages, comme la possibilité d’effectuer des virements internationaux à un taux d’intérêt bas. Parmi les principaux prestataires de service bancaire en ligne, on trouve Paypal, Stripe, Skrill et Moneybookers.

Cependant, certains services limitent le nombre de transactions autorisées sur votre compte et peuvent imposer des frais supplémentaires pour effectuer des virements. De plus, vous ne pouvez pas toujours utiliser ces cartes pour effectuer des retraits d’argent ou pour recevoir un salaire, car ces sociétés ne sont pas considérées comme étant une banque au sens strict du terme, et certains commerçants peuvent refuser ces cartes.

Quelle est la procédure à suivre pour ouvrir un compte ?

La procédure à suivre pour ouvrir un compte bancaire sans passer par une banque traditionnelle est relativement simple :

  • Déterminer quel type de compte vous souhaitez ouvrir. Vous pouvez choisir entre une néobanque, un compte bancaire gratuit, un compte bancaire payant offrant des avantages spécifiques (comme une carte Mastercard professionnelle) et un compte en ligne qui propose des tarifs préférentiels.
  • Remplir les documents requis pour l’ouverture du compte. Les documents requis pour ouvrir un compte seront différents selon le type de compte sélectionné. La plupart des néobanques et des services bancaires en ligne n’exigent pas de revenus réguliers, mais certaines peuvent demander des preuves de revenu.

Quelles sont les conditions à remplir pour ouvrir un tel compte ?

Pour ouvrir un compte bancaire sans passer par une banque traditionnelle, il vous faut être âgé d’au moins 18 ans, disposer d’une adresse française et disposer d’un document d’identité étranger avec une autorisation de séjour associée si vous êtes non-résidents français. La majorité des prestataires exigent également que vous disposiez d’un numéro de téléphone portable et que vous soyez capable de fournir leurs justificatifs pour la lutte contre le blanchiment.

Certaines néobanques, comme N26, peuvent exiger que vous fourniez des documents supplémentaires si vos dépenses sont supérieures à une certaine somme par mois. D’autres peuvent limiter le montant que vous pouvez déposer sur votre compte sur une période donnée.

Quels sont les risques liés aux différents types de comptes proposés?

Les comptes bancaires sans banque traditionnelle présentent certains risques. La plupart des services et néobanques proposés ne proposent pas de solutions pour gérer votre argent ; il est donc possible que cet argent soit perdu ou volé. De plus, seules certaines néobanques offrent un service de blocage en cas de vol de carte. En outre, dans le cas des services bancaires en ligne, vous ne pouvez pas toujours leur faire confiance pour vos transactions internationales et les taux d’intérêt peuvent être élevés.

Conclusion : comment choisir entre ces options disponibles selon votre situation personnelle ?

Il est important de déterminer quel genre de compte bancaire sans banque traditionnelle correspond le mieux à votre situation financière et à vos besoins. Les nombreuses solutions disponibles peuvent sembler déroutantes, mais prendre le temps de les examiner attentivement vous aidera à faire le meilleur choix possible.

Si vous recherchez une solution qui offre des tarifs bas, une large gamme de services supplémentaires (comme des outils d’analyse budgétaire) et une éventuelle carte Mastercard professionnelle, optez pour une néobanque. Si vous recherchez un service simple, rapide et gratuit avec la possibilité de retirer de l’argent chez un buraliste ou via un prélèvement SEPA (Comité Européen des Paiements), alors un compte bancaire traditionnel pourrait être la meilleure option. Enfin, si vous recherchez des tarifs bas et la possibilité d’effectuer des paiements et des virements en ligne sans frais, optez pour un service de paiement en ligne.

Quel que soit le compte choisi, assurez-vous toujours de comprendre tous les frais et conditions associés. Puis prenez le temps de comparer les offres proposées afin de trouver la meilleure option pour vous.